Keuangan Pribadi

Keuangan pribadi mungkin melibatkan membayar untuk pendidikan, pembiayaan barang tahan lama seperti real estate dan mobil, membeli asuransi, misalnya kesehatan dan asuransi properti, investasi dan menabung untuk pensiun.

Keuangan pribadi mungkin juga melibatkan membayar untuk pinjaman, atau kewajiban utang. Enam bidang utama dari perencanaan keuangan pribadi, seperti yang disarankan oleh Dewan Standar Perencanaan Keuangan Dewan, adalah:

     Posisi keuangan: berkaitan dengan memahami sumber daya pribadi yang tersedia dengan memeriksa kekayaan bersih dan arus kas rumah tangga. Kekayaan bersih adalah lembaran seseorang keseimbangan, dihitung dengan menambahkan semua aset di bawah kendali orang itu, dikurangi seluruh kewajiban rumah tangga, pada satu titik waktu. Arus kas rumah tangga total semua sumber yang diharapkan pendapatan dalam waktu satu tahun, dikurangi semua biaya yang diharapkan dalam tahun yang sama. Dari analisis ini, perencana keuangan dapat menentukan untuk gelar apa dan apa waktu tujuan pribadi dapat dicapai.

     Perlindungan yang memadai: analisis bagaimana melindungi rumah tangga dari risiko tak terduga. Risiko ini dapat dibagi menjadi kewajiban, properti, kematian, cacat, kesehatan dan perawatan jangka panjang. Beberapa risiko tersebut mungkin diri diasuransikan, sementara sebagian besar akan memerlukan pembelian kontrak asuransi. Menentukan berapa banyak asuransi untuk mendapatkan, pada biaya yang paling efektif dari segi membutuhkan pengetahuan tentang pasar untuk asuransi pribadi. Bisnis pemilik, profesional, atlet dan penghibur membutuhkan profesional asuransi khusus untuk melindungi diri secara memadai. Karena asuransi juga menikmati beberapa manfaat pajak, memanfaatkan produk investasi asuransi dapat menjadi bagian penting dari perencanaan investasi secara keseluruhan. 

     Perencanaan pajak: biasanya pajak penghasilan adalah beban terbesar dalam rumah tangga. Mengelola pajak bukan pertanyaan tentang apakah Anda akan membayar pajak, tapi kapan dan berapa banyak. Pemerintah memberikan banyak insentif dalam bentuk pengurangan pajak dan kredit, yang dapat digunakan untuk mengurangi beban pajak seumur hidup. Sebagian besar pemerintah modern menggunakan pajak progresif. Biasanya, sebagai pendapatan seseorang tumbuh, tingkat marjinal lebih tinggi dari pajak yang harus dibayar. [Rujukan?] Memahami bagaimana untuk mengambil keuntungan dari keringanan pajak segudang ketika merencanakan keuangan pribadi seseorang dapat membuat dampak yang signifikan. 

     Investasi dan tujuan akumulasi: merencanakan bagaimana mengumpulkan cukup uang - untuk pembelian dalam jumlah besar dan peristiwa kehidupan - adalah apa yang kebanyakan orang anggap sebagai perencanaan keuangan. Alasan utama untuk mengakumulasi aset termasuk, membeli rumah atau mobil, memulai bisnis, membayar untuk biaya pendidikan, dan menabung untuk pensiun. Mencapai tujuan ini memerlukan memproyeksikan apa yang akan mereka biaya, dan ketika Anda perlu untuk menarik dana. Risiko utama untuk rumah tangga dalam mencapai tujuan akumulasi mereka adalah tingkat kenaikan harga dari waktu ke waktu, atau inflasi. Menggunakan net present value kalkulator, perencana keuangan akan menyarankan kombinasi Ketetapan aset dan tabungan biasa untuk diinvestasikan dalam berbagai investasi. Untuk mengatasi tingkat inflasi, portofolio investasi harus mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi, yang biasanya akan dikenakan portofolio ke sejumlah risiko. Mengelola risiko portofolio ini paling sering dicapai dengan menggunakan alokasi aset, yang berusaha untuk diversifikasi risiko investasi dan peluang. Alokasi aset ini akan memberikan resep alokasi persentase untuk diinvestasikan dalam saham, obligasi, kas dan investasi alternatif. Alokasi juga harus mempertimbangkan profil risiko pribadi dari setiap investor, karena sikap risiko bervariasi dari orang ke orang. 

     Perencanaan pensiun adalah proses memahami berapa biaya hidup saat pensiun, dan datang dengan rencana untuk mendistribusikan aset untuk memenuhi kekurangan pendapatan. Metode untuk program pensiun termasuk mengambil keuntungan dari struktur pemerintah diizinkan untuk mengelola kewajiban pajak termasuk: individual (IRA) struktur, atau majikan yang disponsori rencana pensiun. 

     Perencanaan Estate melibatkan perencanaan untuk disposisi aset seseorang setelah kematian. Biasanya, ada pajak yang harus dibayar kepada pemerintah negara bagian atau federal pada saat kematian seseorang. Menghindari pajak ini berarti bahwa lebih banyak aset dari seseorang akan dibagikan kepada ahli waris seseorang. Satu dapat meninggalkan aset seseorang untuk keluarga, teman atau kelompok amal.